دورات مكافحة غسل الأموال في السعودية: أسئلة قبل اختيار برنامج لموظفي الشركات

تخيّل مديرة موارد بشرية في شركة مدفوعات ناشئة بالرياض، طلب منها فريق الامتثال توفير تدريب في مكافحة غسل الأموال لموظفي الشركة قبل نهاية الربع. بحثت فوجدت عشرات العروض، وكلها تقريبًا تَعِد بمحتوى «شامل» و«معتمد» وشهادة في نهاية البرنامج. لكن أيًا منها لم يذكر لمن صُمم المحتوى، ولا الجهة التي يستند إليها، ولا تاريخ آخر تحديث له.

في هذه الحالة يتحول الاختيار بين دورات مكافحة غسل الأموال إلى مفاضلة بين الأسعار وأناقة العروض التقديمية، لا بين ما سيتعلمه الموظف فعلًا. والأسئلة التي تكشف الفرق متاحة قبل التعاقد، لكنها نادرًا ما تُطرح.

يعرض هذا المقال خمسة أسئلة يطرحها فريق الموارد البشرية ومسؤولو التدريب في الإدارات قبل اختيار دورات مكافحة غسل الأموال لموظفي الشركات في السعودية: من الجمهور، وما الهدف، وما الجهة المرجعية، وما مدى حداثة المحتوى، وكيف سيُقيَّم التعلم. ولا يقدم المقال مشورة قانونية أو رقابية، ولا يدّعي اعتماد أي برنامج؛ فتحديد المتطلبات المنطبقة على منشأتك من اختصاص إدارة الامتثال لديك.

السؤال الأول: من سيحضر دورات مكافحة غسل الأموال؟

عبارة «جميع الموظفين» لا تصف جمهورًا. اكتب الفئات التي ستحضر وطبيعة عمل كل منها: موظفو خدمة العملاء، وفريق استقطاب التجار أو فتح الحسابات الذي ينفذ إجراءات العناية الواجبة، وموظفو الدعم والتقنية والمالية، والمديرون، وفريق الامتثال نفسه. وأضف لكل فئة عددها التقريبي، ولغة عملها اليومية، والوقت الذي تستطيع اقتطاعه من العمل دون أن يتأثر العملاء. فجمهور الدورة يحدد شكلها بقدر ما يحدد محتواها.

وتضع الفقرة الحادية عشرة من دليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادر عن البنك المركزي السعودي هذا المبدأ بوضوح للمؤسسات المالية الخاضعة لإشرافه؛ إذ تنص على مراعاة ملاءمة التدريب للمستوى الوظيفي وطبيعة الأعمال التي يقوم بها الموظف، وعلى أن تشمل برامج التدريب والتوعية مختلف المستويات الوظيفية بما فيها أعضاء مجلس الإدارة والمديرون والتنفيذيون.

كما تنص على تدريب الموظفين الجدد قبل مباشرتهم العمل، وتقديم تدريب أكثر شمولًا وتفصيلًا للمسؤولين عن تطبيق تدابير العناية الواجبة، وتدريب متخصص لموظفي الالتزام والتدقيق المستقل.

وحتى إن لم تكن منشأتك ضمن نطاق هذا الدليل، فالفكرة صالحة لأي جهة: دورة واحدة لكل الفئات لن تناسب أيًا منها تمامًا. ولمعرفة كيف يختلف المحتوى نفسه من فئة إلى أخرى، راجع مقال دورات مكافحة غسل الأموال في قطر: مقارنة المنهج حسب مستوى المسؤولية.

السؤال الثاني: ما الذي يجب أن يتغير في عمل الموظف بعد الدورة؟

هدف مثل «رفع الوعي بمخاطر غسل الأموال» لا يمكن قياسه. حوّل أهداف التدريب إلى سلوك يمكن ملاحظته في عمل كل فئة: أن يتعرف موظف خدمة العملاء على مؤشرات الاشتباه في المحادثات التي يتلقاها ويرفع بلاغًا داخليًا بالطريقة الصحيحة، وأن يستكمل موظف استقطاب التجار خطوات العناية الواجبة ويوثّق ما تحقق منه، وأن يراجع محلل الامتثال تنبيهًا ويدوّن مبررات قراره.

ولا تنسَ المديرين والإدارة العليا؛ فهدفهم ليس تنفيذ إجراءات العناية الواجبة بأنفسهم، بل أن يعرفوا مسؤولياتهم، ومتى يُرفع إليهم الأمر، وكيف يدعمون موظفيهم دون الالتفاف على قناة الإبلاغ الداخلي. وهذا هدف مختلف يحتاج إلى جلسة مختلفة، لا إلى نسخة مختصرة من برنامج الموظفين.

ثم أرسل هذه الأهداف إلى كل مزود من مزودي دورات مكافحة غسل الأموال المرشحين، واطلب منه أن يبيّن في أي وحدة يتدرب الموظف على كل هدف، وبأي نشاط. فإذا جاء الرد قائمة موضوعات لا أنشطة، فالبرنامج مبني على نقل المعلومات لا على تغيير الأداء.

السؤال الثالث: إلى أي جهة مرجعية يستند المحتوى؟

يجمع محتوى دورات مكافحة غسل الأموال عادة بين عدة طبقات: الأنظمة ولوائحها التنفيذية، وتعليمات الجهة الإشرافية على قطاعك، والمعايير الدولية، وسياسات منشأتك الداخلية. والمشكلة أن بعض البرامج تخلط بينها دون أن تميّز مصدر كل متطلب. لذلك اطلب من المزود أن يسمّي الجهة المرجعية التي يستند إليها كل متطلب يشرحه.

وبالنسبة للمؤسسات المالية، يشير دليل البنك المركزي نفسه إلى أن المادة (14/1) من اللائحة التنفيذية لنظام مكافحة غسل الأموال والمادة (الثامنة عشرة) من اللائحة التنفيذية لنظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله تضمنتا التزام المؤسسة المالية بتقديم برامج تدريب مستمرة لموظفيها. أما القطاعات الأخرى فتخضع لجهات إشرافية أخرى، وقد تتبع بعض الشركات سياسات مجموعة دولية أيضًا. ولهذا ينبغي أن تؤكد إدارة الامتثال المراجع المنطبقة قبل إدراج أي مزود في القائمة المختصرة.

وتحقق أخيرًا من أن المعايير الدولية معروضة بوصفها إرشادات دولية منفصلة عن المتطلبات السعودية، وأن الأمثلة مأخوذة من منتجات وقنوات قريبة مما يتعامل معه موظفوك، لا من بيئة مصرفية في بلد آخر. واسأل كذلك: هل سيُدرج المزود سياسات منشأتك وقنوات التصعيد فيها، أم ستتولى إدارة الامتثال شرح هذه الطبقة بنفسها؟

السؤال الرابع: متى حُدّث المحتوى آخر مرة، ومن يحدّثه؟

تتغير المتطلبات والتعليمات وأساليب غسل الأموال، فما كان دقيقًا في دورات مكافحة غسل الأموال قبل عامين قد لا يكون كذلك اليوم. ويتوقع دليل البنك المركزي برامج مستمرة تحيط الموظفين بالأنظمة والتعليمات والمستجدات، وتدريبًا يشمل التطورات والأساليب الجديدة في عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب. فحداثة المحتوى إذن معيار اختيار، لا تفصيل إداري. لذلك اسأل كل مزود:

• ما تاريخ آخر مراجعة للمحتوى، وما النسخة التي اعتمد عليها من كل مرجع؟

• من المسؤول عن التحديث، وما الذي يستدعيه؟

• إذا صدر تحديث أثناء مدة العقد، فمتى يصل إلى موظفيك؟

• هل يمكنك الاطلاع على ملخص بما تغيّر في آخر مراجعة؟

وإذا كان البرنامج سيُقدَّم إلكترونيًا، فإن معايير التعليم الإلكتروني الصادرة عن المركز الوطني للتعليم الإلكتروني تتضمن بُعد «التقويم والتحسين المستمر» وفيه بند «المراجعة الدورية والتحديث»، وهو مرجع مفيد عند مناقشة آلية التحديث مع المزود. وأيًا كان شكل التقديم، دوّن في ملف الشراء تأكيد إدارة الامتثال لحداثة المراجع وتاريخ هذا التأكيد.

السؤال الخامس: كيف ستعرف أن الموظف تعلّم؟

الحضور والإكمال يثبتان أن الموظف كان موجودًا، لا أنه قادر على التصرف. ويطلب دليل البنك المركزي من المؤسسات المالية إجراء الاختبارات اللازمة لتقييم معرفة الموظفين بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وجودة التدريب المقدم، بشكل دوري وبحد أدنى سنويًا. واختبار المعرفة بداية مفيدة، لكن نموذج كيركباتريك يفرّق بين التعلم والسلوك؛ فالمستوى الثالث فيه يقيس مدى أداء الفئة المستهدفة للسلوكيات الحاسمة في بيئة عملها.

لذلك اسأل عن طريقة التقييم بالتفصيل: كيف تقيس دورات مكافحة غسل الأموال المعروضة عليك كل هدف حددته في السؤال الثاني؟ بأسئلة تذكّر، أم بقرارات في حالات واقعية، أم بعمل مكتوب مثل ملف عناية واجبة مكتمل؟ وتخصص معايير المركز الوطني للتعليم الإلكتروني بُعدًا كاملًا للتقييم يشمل استراتيجياته وإجراءاته وطرقه وأنواعه. وإذا كان التعلم الإلكتروني جزءًا من الخطة، فمقال كيف تختبر انتقال التعلم الإلكتروني من مشاهدة المحتوى إلى الممارسة في السعودية؟ يشرح كيف تقارن بين تصميم يكتفي بالمشاهدة وآخر يقوم على الممارسة.

وعود الاعتماد والشهادات: ما الذي تتحقق منه؟

تصف عروض كثيرة من دورات مكافحة غسل الأموال نفسها بأنها «معتمدة»، وهذا وصف لا معنى له قبل أن تعرف: معتمدة من أي جهة؟ ولأي غرض؟ وهل الاعتماد للمزود أم للدورة أم للمدرب؟ تحقق من أي ادعاء اعتماد لدى الجهة المذكورة مباشرة، لا من موقع المزود. وتذكّر أن شهادة الإكمال تثبت الحضور، لا الكفاءة.

وانظر أيضًا إلى من سيقدم التدريب. فدليل البنك المركزي يطلب من المؤسسات المالية، عند الاستعانة بالمعاهد المتخصصة، التحقق من ملاءمة التدريب لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومراعاته لطبيعة أنشطتها ومخاطرها، والتحقق من السيرة الذاتية والخبرات العملية للمدرب، واستطلاع آراء المتدربين بعد كل برنامج وتحليل نتائجه.

بعد الأسئلة: كيف توثّق المقارنة والقرار؟

اجمع إجابات مزودي دورات مكافحة غسل الأموال في جدول بسيط: الأسئلة الخمسة في الصفوف، والعروض في الأعمدة، وأمام كل إجابة تقدير من ثلاث درجات: واضحة وموثقة، أو ناقصة، أو غائبة. واطلب من إدارة الامتثال أن تقيّم بنفسها إجابات سؤالي الجهة المرجعية والحداثة، لأن الحكم فيهما ليس من اختصاص فريق التدريب.

واحفظ هذا الجدول مع العروض وتأكيدات الامتثال في ملف الشراء. فالدليل نفسه يطلب من المؤسسات المالية الاحتفاظ بسجلات تتضمن مستندات التدريب المقدم وبيانات الحضور وتاريخ التدريب، وملف القرار يكمّل هذه السجلات حين يسأل المدقق الداخلي لاحقًا: لماذا اختير هذا البرنامج دون غيره؟ وإن أمكن، فجرّب الوحدة الأولى على مجموعة صغيرة من الموظفين قبل التعميم، وأضف ملاحظاتهم إلى الملف.

مثال افتراضي: شركة مدفوعات في الرياض

المثال التالي افتراضي، والغرض منه توضيح الطريقة فقط.

تعود مديرة الموارد البشرية في شركة المدفوعات إلى العروض، ومعها هذه المرة رئيس الامتثال. للشركة نحو 90 موظفًا: فريق دعم العملاء عبر المحادثة والهاتف، وفريق استقطاب التجار الذي يراجع مستندات المنشآت قبل تفعيل خدمات الدفع، وفريق تقني، وفريق امتثال من ثلاثة أشخاص. ويطرحان الأسئلة الخمسة على ثلاثة عروض من مزودي دورات مكافحة غسل الأموال.

العرض الأول برنامج إلكتروني عام مدته ساعتان لكل الموظفين، وأمثلته كلها من فروع مصرفية، ولا يذكر تاريخ تحديث. والعرض الثاني يصف نفسه بأنه «معتمد دوليًا»، ولا يستطيع مزوده تحديد الجهة المانحة ولا ما يشمله ذلك الاعتماد. أما العرض الثالث فيقترح وحدة توعية قصيرة للجميع، وورشة لفريق استقطاب التجار مبنية على ملفات منشآت نموذجية، ويؤرخ مراجعه، ويقيس الورشة بقرارات المشاركين في هذه الملفات.

تختار الشركة العرض الثالث، وتطلب قبل التعاقد سيرة المدرب ونموذجًا من حالات الورشة، وهي خطوة يتناولها مقال تقييم عينة تدريب قبل اختيار المركز في السعودية. ويؤكد رئيس الامتثال المراجع التي يعتمد عليها المحتوى، ويحدد التعليمات الداخلية التي سيشرحها فريقه بنفسه. وبعد ثلاثة أشهر، يراجع الفريق عينة من ملفات التجار الفعلية بالمعيار نفسه المستخدم في الورشة، ليعرف هل انعكس التدريب على جودة العمل.

الخلاصة

اختيار دورات مكافحة غسل الأموال لموظفي الشركات في السعودية يبدأ بخمسة أسئلة: من سيحضر، وما الذي يجب أن يتغير في عمله، وإلى أي جهة يستند المحتوى، ومتى حُدّث، وكيف سيُقاس التعلم. والمزود الذي يجيب عنها بوضوح يسهّل المقارنة، أما الذي يعجز عنها فقد أعطاك إجابة من نوع آخر.

اجعل إدارة الامتثال طرفًا أساسيًا في سؤالي المرجع والحداثة، وتعامل مع أي وعد بالاعتماد على أنه ادعاء يحتاج إلى تحقق. بهذه الطريقة يصبح قرار الشراء قرارًا تستطيع تفسيره للإدارة وللتدقيق الداخلي.

إذا أردت مساعدة Skillup Mena ,اضغط هُنا.